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余额宝作为货币基金的监管风险-【新闻】

发布时间:2021-04-05 17:47:47 阅读: 来源:扎口机厂家

2012年5月,支付宝获得基金第三方支付牌照,自获得牌照以来,其陆续与37家基金公司合作提供支付结算服务。此次,支付宝与天弘基金联手,支付宝也从后台走向了前台,具体的运作方式为,支付宝与天弘基金合作上线一项余额增值账户服务“余额宝”,支付宝的用户可以通过向余额增值账户充值,直接在线上购买天弘基金“增利宝”货币基金,且增值账户内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账、交费等支付。

余额宝的开户流程非常方便快捷,基金销售过程中必需的身份证、银行开户账户等用户的资料也由支付宝提供给天弘基金。但在这一过程中,用户个人并没有在天弘基金直接开设账户,也不拥有独立的天弘基金账户密码。

“从这个角度看,支付宝与银行扮演的是同一种角色,即帮助基金‘拉客户’。但与银行不同的是,投资者在银行购买基金后,由银行与基金公司共同服务于客户,而支付宝只是一个平台,目前暂时并不能为客户提供服务。”一位第三方基金销售从业人士表示,“对比目前取得基金第三方代销牌照的机构,支付宝没有建立自己的基金清算、风控等后台系统,也没有起到基金产品投资顾问的推介角色,盈利模式也并非佣金分成。因此,谈不上基金代销,在基金产品的品种上也仅限于低风险类别。但是也打了个擦边球,在没有基金销售牌照的情况下,支付宝利用‘余额宝’绕了个弯,实现了向用户销售基金。”

该人士表示,事实上,投资者目前面临的最大问题是风险问题。“支付宝用户通过向余额增值账户充值后,直接在线上购买基金,重点在余额被转出支付宝之后,投资者如何监控?”该人士担忧地表示,“任何钱只要转上几圈后,又有几人能搞清钱的走向?这些钱会不会流入地产企业,会不会流入其他高危企业?资金根本无法得到监管。一旦流动出现纰漏,到时谁来收拾?”

2014年2月24日,中消协召开发布会,确定今年维权年主题是“新消法 新权益 新责任”。互联网金融、转基因争议、清除餐饮“霸王条款”等入选年度十大消费事件。中消协指出,余额宝之类的互联网金融存在监管空白。

互联网金融迅即升温,“余额宝”2013年6月开始运行,微信支付也成为移动互联网金融的强大竞争者,一时间互联网金融裹挟巨大能连对传统金融模式产生越来越大的影响。但在这股洪流中,“消费者的个人隐私保护、资金安全、风险控制等还有很多监管空白”,这是新《消法》要迅速面对和解决的问题。

按照央行对第三方支付平台的管理规定,支付宝余额可以购买协议存款,能否购买基金并没有明确的规定。余额宝借助天弘基金实现基金销售功能的做法,是在打擦边球。从监管层面上来说,余额宝并不合法。一旦监管部门发难,余额宝有可能会被叫停。

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